00:00:00:

00:00:04: Der Weg zur finanziellen Unabhängigkeit beginnt nicht beim investieren, sondern beim Verstehen deiner eigenen Finanzen.

00:00:27: Sehr, sehr schön.

00:00:30: Du hast schon... Mir geht's auch gut!

00:00:32: Ich verabscheue mich gleich aus dieser Folge, weil du die Folge alleine aufnimmst.

00:00:36: Ich wünsch euch ganz viel Spaß damit!

00:00:38: Du hast mit einem Zitat gestartet und jetzt darfst du voll-und-ganz reinfeuern!

00:00:42: Aber bevor ich reinfeuer hier der kurze Einspieler, weil es ist eine Let´s Catch-Folge!

00:00:47: Ka-ching!

00:00:49: Bevor wir starten, hier nochmal ein wichtiger Hinweis für euch.

00:00:53: Die stellt keine Finanzberatung dar, sondern wir berichten hier aus unseren eigenen Erfahrungen im Bezug auf Geld.

00:01:00: Das Weiteren ist zu beachten, dass Erfolge in der Vergangenheit nicht automatisch auch Erfolgen in der Zukunft bedeuten.

00:01:06: Wir haben keine Glaskugel und können dementsprechend keine fundierten Aussagen zu Ereignissen und die dementsprechenden Auswirkungen auf den Finanzmarkt treffen.

00:01:16: So los geht's!

00:01:18: Wir reden heute über den ersten Schritt zur finanziellen Unabhängigkeit Und ich habe es euch jetzt noch ein bisschen so aufgebaut als wir uns langsam Durchführe auch, wie ihr das Thema Finanzen angeht.

00:01:29: Wie ihr deine gute Übersicht bauen könnt und wie ihr da letztendlich Schritt für Schritt dann später auch zum investieren kommt.

00:01:35: also Schritt eins Für euch ist das thema ein Überblick über eure finanzen erst mal zu schaffen.

00:01:40: Das heißt du brauchst wirklich eine gesamtübersicht.

00:01:42: welche Einnahmen hast Du auf der anderen Seite natürlich welcher ausgaben hast du?

00:01:46: Wie sieht das ganze jeden monat aus und was bleibt am ende übrig?

00:01:50: ehrlich sagt in dem fall auch mal ehrlich zur design Und natürlich auch an Ausgaben denken die vielleicht auch nur einmal jährlich anfallen oder halbjährlich also sei es zum Beispiel kfz steuer oder wie auch immer das bitte auf dem schirm haben weil da spielt natürlich auch eine entscheidende rolle die ihr dann in eurem monat natürlich ein kalkulieren dürft.

00:02:06: oder urlaub ist so klassisch weil das wahrscheinlich werdet ihr nicht das ganze ja in den urlaub fahren das sind halt bestimmte zeiträume und daran einfach denken noch mal.

00:02:13: das bildet die base letztendlich für alles weitere.

00:02:16: es gibt hier auch einige menschen die auch relativ viel geld auch verdienen haben aber eine sehr hohe Ausgabenseite und am Ende des Tages bleibt dann auch wenig über.

00:02:24: Das heißt, der Großteil hat ehrlich gesagt nicht unbedingt ein Einkommensproblem sondern vor allem Ausgabenproblemen.

00:02:30: Und das ist wie gesagt nochmal die Basis.

00:02:32: erst mal ne gute Übersicht bauen.

00:02:35: Dann Schritt zwei Thema Einnahmen erhöhen.

00:02:37: Wie kannst du letztendlich mehr verdienen ohne ich sag mal dich radikal irgendwo umbauen zu müssen?

00:02:44: mehrere Möglichkeiten, z.B.

00:02:46: das Thema Gehaltsverhandlungen, dass du damit reingehst.

00:02:49: Du kannst natürlich auch neben Verdienst dir aufbauen, sei es in Form von Minijob oder wie auch immer das Ganze aussieht.

00:02:54: Du hast natürlich auch Möglichkeiten, Skills zu monetarisieren oder die selber Skills erst mal aufzubauen und dann zu monetarisieren.

00:02:59: also nichts anderes was wir jetzt machen mit dem Podcast.

00:03:01: Letztendlich diese Skills haben wir uns alle beigebracht und können einfach schon jetzt das ganze auch monetarisiert.

00:03:07: Und natürlich auch das Thema Selbstständigkeit.

00:03:10: Das ist wie gesagt bei uns jetzt ein und selbes Skills aufgebaut, dann in Richtung Selbstständigkeits unterwegs.

00:03:15: Ausgaben senken – genau das was ich davor gesagt habe.

00:03:17: viele haben wie gesagt ein Problem nicht unbedingt auf der Einnahmenseite aber vor allem auf der Ausgabenseite geht es nochmal darum das Thema ausgaben zu senken.

00:03:25: also frag dich Was ist wirklich nötig?

00:03:28: Und was ist nur eine Gewohnheit dahinter?

00:03:32: Beispielsweise sind das im unnötige abos die du hast ein teurer stromtarif.

00:03:36: ich durfte zum beispiel neulich auch genau diesen strom tarif auf wechselnden strommanbieter eine teure kfz versicherung wie sei alles beispiele.

00:03:43: ich glaube ihr findet mit sicherheit einige bereiche wo man wenn man ehrlich ist man auch schon fragen wird hey ist das wirklich nötig bei mir selber?

00:03:50: Und das ist jetzt kein Schießen gegen Dezone oder Netflix.

00:03:53: Ich habe es aber einfach gemacht, Dezone und Netflix gekündigt.

00:03:56: Netflix kann ich verbinden auch bei meiner Freundin, dass zum Beispiel damit auch Kosten sparen, Stromanbieter gewechselt und dadurch deutlich runtergegangen... Also in dem Fall!

00:04:04: Das Ziel ist eben nicht der Verzicht um jeden Preis sondern eine bewusste Entscheidung dahinter.

00:04:09: Und ganz ehrlich wenn du etwas machen möchtest weil du es einfach sagst hey das ist cool das brauche ich das will ich ja dann mach is doch kein Problem Aber hinterfrag dich einfach bei vielen Dingen.

00:04:17: Ist das wirklich nötig?

00:04:19: Wahrscheinlich ist die Antwort, nee nicht unbedingt.

00:04:22: Dann reden wir über das Thema Struktur also Kontenstruktur dir selber aufbauen.

00:04:26: Du brauchst letztendlich eine Struktur, eine Konten-Struktur, die langfristig ist.

00:04:30: Das heißt hier es einfach sinnvolle Ausgabenkontos haben wo eben Einnahmen und Ausgabe reinfließen.

00:04:36: du brauchst eine Sicherheitskonto Und je nach Lebensstil auch in Urlaubskonto.

00:04:41: Es kommt jetzt ein bisschen auf dich drauf an.

00:04:43: Hier sind natürlich Möglichkeiten wie so kleine Unterkonten zu bauen.

00:04:46: Ich selber bin bei der C-IV in zwanzig und hast halt eine einfache Funktion.

00:04:49: Noch mal ist keine Werbung jetzt für C-Vinzwanzig, ich bin einfach da... ...und bin auch sehr zufrieden!

00:04:53: Und du hast hier die Möglichkeiten, bis zu vier zusätzliche Unterkonten auch zu bilden,... ...du kannst ja auch ein Gemeinschaftskonto anlegen.

00:05:02: Das ist natürlich richtig schön um deine Ausgang noch besser zu tracken oder eine bessere Übersicht selbst zu bekommen.... ....und auch hier deine Spazie letztendlich besser zu bekommen.

00:05:11: Sicherheitskonto?

00:05:12: Da würde ich nochmal darauf eingehen weil es ein relevanter und wichtiger Punkt ist.

00:05:17: An Sicherheitskonto gilt es erst mal aufzubauen.

00:05:18: Das heißt, bevor du überhaupt investierst brauchst du ein finanzielles Polster.

00:05:22: also als Hausregel gelten so drei bis sechs monatgelter.

00:05:25: ich weiß wir haben in der Vergangenheit immer dreimonatsgelder gesagt.

00:05:29: Ich erkläre gleich warum ich sex jetzt sage das kommt natürlich jetzt auf deine individuelle risikotoleranz drauf an.

00:05:34: Wenn du selber eher geringeres risiko oder geringere risikrotolerant hast ne shop höre Risikotoleranz macht keinen Sinn.

00:05:42: dann können auch zwei bis drei Monatsgehälter puffer genügend für selbstständige Personen oder wo du schwankende Einnahmen hast, macht das Sinn einfach ein deutlich höheres Risiko Baustein dir zu bauen und ein höheres Sicherheitskonto zu haben.

00:05:56: In dem Fall dann spricht man eben bis zu sechs Monaten gehälter Natürlich für eine Person die jetzt zu Hause wohnt kaum Ausgaben hat.

00:06:01: Und noch bei den Eltern kann man auf jeden Fall es auch so argumentieren dass man eben da nur zwei Monate gehältern braucht was auch absolut in Ordnung ist.

00:06:08: Für was ist das Ganze da?

00:06:09: Es geht letztendlich um unerwartete Kosten die plötzlich auf dich zukommen beispielsweise eine Waschmaschine, die dann plötzlich kaputt ist.

00:06:15: Oder eine Autorepertur ne kurzfristigen Engpass.

00:06:17: Ich selber erinnere mich an meine Vergangenheit.

00:06:19: ich hatte mal einen Unfall mit meinem Auto in dem Fallen Vollschaden und durfte... das hat mich um die zweitausend Euro wurde doch noch repariert aber zwei tausend euro hat es mich gekostet.

00:06:28: naja Ich glaube, der Großteil oder weiß ich von Statistiken hat diese zweitausend Euro nicht.

00:06:33: Und die würden dann zum Beispiel auf ihr erspartes, auf ihr investiertes Wenn sie das hätten zurückgreifen!

00:06:38: Das ist natürlich jetzt kein toller Zustand und es gilt trotzdem die Faustregel Thema investieren.

00:06:44: dieses Geld sollte mindestens zehn Jahre auch drin bleiben und investiert bleiben und deswegen oft gar keinen Fall davor angegriffen werden weil einfach die Schwankung zu hoch sind da natürlich auch Verluste realisieren kannst.

00:06:57: Investieren, wie fängt man denn eigentlich an?

00:07:00: Also Punkt eins nochmal Sicherheitskonto!

00:07:02: Wenn dein Sicherheitskonter jetzt aber steht dann kannst du auch sehr gerne mit dem Investieren noch starten.

00:07:07: das heißt der Öffner ist ein Depot.

00:07:09: heute ist es ehrlich gesagt dass vieles online in wenigen schritten möglich und es total einfach ist wirklich sehr simpel.

00:07:15: Und du kannst auch damit nämlich direkt schon starten, auch mit dem kaufen Beginn.

00:07:20: das ist wirklich kein Hexenwerk mehr sondern ist super einfach.

00:07:23: und wenn Du ich sag mal mehr persönlichen kontakt hast weil Du die Sorge davor hast da durchgeführt werden willst dann kannst Du hier natürlich auf klassische Anbieter mit Filialen auch zugehen.

00:07:32: also sei Es eine Sparkasse aber es gibt natürlich andere Filial Banken auf die Du auch zu gehen kannst.

00:07:36: Da sind in der Regel die Kosten höher.

00:07:38: Aber die bieten natürlich auch ebenfalls die Pro- und auch Sparplanlösung an.

00:07:42: Und jetzt kommt... ...die Werbung!

00:07:45: Wusstest du schon?

00:07:47: Der Podcast Freiheit Leben bietet dir dein persönliches Coaching an.

00:07:51: Fühlst du dich hilflos, kommst nicht weiter, drehst sich irgendwie im Kreis und weißt etwas schlummert in dir?

00:07:56: Bist du bereit deinen Leben lösungsorientiert und reflektiert in die Hand zu nehmen?

00:08:01: Und egal was kommt an dir zu

00:08:02: arbeiten?!

00:08:02: Dann bist du genau richtig bei uns.

00:08:04: Schreib'

00:08:05: uns eine DM auf Instagram oder eine Mail an freiheitlebenjetztatgmail.com.

00:08:11: Und jetzt wünsche ich dir ganz viel Spaß mit deinem Podcast Freiheit Leben und der weiteren Folge!

00:08:17: Jetzt reden wir mal, du hast es jetzt geschafft ein Depot zu eröffnen.

00:08:20: nochmal ist total simpel.

00:08:22: Ich bin bei Finanzen Zero und selber bei der Konsostbank kann ich beide empfehlen.

00:08:27: Konsostbanken von den Kosten ein bisschen teurer als Finanze Zero.

00:08:30: selber eigene Erfahrungen sammeln hat beides vornachteilig.

00:08:33: Konsensbank mehr, ich sag mal in Richtung Kunden-Service, Kundenberatung und finanziert.

00:08:36: zero ist halt wirklich ein online Broker.

00:08:38: Ein einfacher Start.

00:08:39: dann in deine ETF-Welt.

00:08:40: das heißt für den Anfang reicht oft ein einziger ETF den du hernehmen kannst.

00:08:44: Sei es einen iShares MICI ACVI UZE ETS ETF.

00:08:49: jetzt hab' ich mal ganz ausgesprochen die Isen würden wir euch da nochmal reinschreiben dass ihr auch das Ganze finden könnt bildet letztendlich über zwei tausend achthundert bis circa dreitausend große und mittelgroße Unternehmen aus Industrie- und Schwellenländern ab, also in dem Fall hast du die ganze Welt abgebildet.

00:09:07: Wenn ihr selber noch mehr differenzieren willst, kannst du auch einfach hingehen mit einer siebzigdreißig Strategie.

00:09:12: Also was heißt es konkret?

00:09:13: Siebzig Prozent in den MSR World reingehen gibt's auch mehrere Anbieter und Dreißig Prozent in die Merchant Markets.

00:09:19: Gibt's hier auch übrigens mehrere Anbieger.

00:09:21: Ein MSR world ganz kurz für euch.

00:09:23: Eintausend Fünfhundert Unternehmen Also, sehr breit gestreut aus dreiundzwanzig Industrieländer.

00:09:28: Ihr hört das richtig?

00:09:28: Das sind halt jetzt nur Industrieländer!

00:09:30: Deswegen ist es da sinnvoll auch die Schwellenländer hinzuzunehmen.

00:09:33: Ich... wie gesagt wir verlinken euch dann auch noch mehr die Isen jeweils.

00:09:36: ich geb's dann den Floor noch mit also reinschreibt und dann könnt ihr das ganze auch finden Wie ihr auch einen HSBC MSL Merchant Markets auch finden könnt oder eben im MSL World Wie gesagt aber es gibt mehrere.

00:09:46: das heißt dass sie jetzt nicht so gravieren.

00:09:48: das sind halt unterschiedliche Kosten auf euch zukommen.

00:09:51: Aber wenn ihr MSE World gibt, eingibt oder ACVI oder Emergent Market dann findet ihr auch Themen ETFs.

00:09:58: Also ihr seht genau das.

00:09:59: Klein starten heißt macht am Anfang wirklich erstmal einfach.

00:10:04: Starte wirklich bewusst einfach.

00:10:05: es geht erst mal um dass du überhaupt Erfahrungen sammeltest.

00:10:07: Das heißt du brauchst jetzt hier keine riesigen Beträge damit zu starten sondern start doch erstmal den wirklich kleinen Summen und dann sammst du Schritt für Schritt Erfahrung Und vertrauen auch und dann beginnst du damit.

00:10:16: Ich selbst habe damals mit zehn Euro begonnen, nicht mehr!

00:10:18: Ich hab zehn Euro investiert ohne ungelogen, zehn Euro.

00:10:21: Aber das ist ehrlich gesagt eine Punkt.

00:10:23: es geht darum loszulegen zu starten und dann konstant dranzubleiben und erstmal Erfahrungen sammeln und nochmal... Es ist absolut in Ordnung mit dem kleinen Betrag zu beginnen.

00:10:31: Das ist wirklich total unproblematisch.

00:10:33: Dann hast Du auch die Möglichkeit den Sparplan zu nutzen Das heißt, das Ganze so automatisieren.

00:10:37: Das ist ein ganz bequemer Plan, sag ich mal den du dir an den Tag legen kannst.

00:10:42: D.h.,

00:10:42: du legst am Anfang eine Summe fest und die wird jeden Monat – am besten am Anfang des Monats eben abgebucht und automatisch investiert.

00:10:50: Und das geht auch mit zehn Euro.

00:10:51: Kannste auch machen wenn du möchtest!

00:10:53: Natürlich jetzt für die Mutigeren können auch auf höhere Beträge gehen was auch absolut in Ordnung ist.

00:10:58: Noch einmal eigene Risikotoleranz, dass gerne auch steigern.

00:11:01: Und dann es geht erst mal rum, ein System zu schaffen, Disziplin und dann Pöpö dir etwas aufzubauen.

00:11:07: Ganz wichtig hierbei auch nochmal Thema Sicherheitskonto.

00:11:09: ich weiß ich greife noch einmal auf aber das ist etwas... Das kann euch wirklich das Genick irgendwo brechen wenn ihr diese SicherheitsKonto nicht gut aufgebaut habt und wenn ihr nicht weiter daran ich sag mal weiter baut.

00:11:20: also konkretes Beispiel Diese Sicherheitskonto.

00:11:23: nochmal ganz wichtig, das bleibt unangetastet.

00:11:25: Deswegen vorhin auch gesagt lieber noch mal ein Urlaubskonto festlegen weil diese SicherheitsKonto das Bleib bestehen.

00:11:30: da geht ihr nicht dran an diesem Bestand.

00:11:32: Das ist eure Sicherheit falls ihr auch mal ich sag mal gekündigt werdet und im Nicht so schnellen Job findet.

00:11:39: Auch in der aktuell wirtschaftlichen Situation ist es extrem wichtig dass man das auf den Schirm hat.

00:11:43: das heißt das bleibt wirklich unangeteastet.

00:11:45: Und wenn jetzt trotzdem etwas kommt das heißt eine unerwartete Ausgabe sei es ne Waschmaschine kaputtgeht Oder bei mir das Thema Auto, wo ich dann plötzlich zweitausend Euro Reparaturkosten hatte.

00:11:54: Dann gilt es erst mal diese zweitausend euro wieder aufzubauen!

00:11:58: Das ist wichtig.

00:11:58: oder die sechshundert Euro?

00:12:00: Das ist die höchste Priorität.

00:12:01: und das heißt in dieser Zeit wird auch dein Sparplan gestoppt.

00:12:04: Da wird dann eben nicht investiert bis du wieder deinen Sicherheitskonto aufgebaut hast.

00:12:08: Weil dass es das allerhöchste Gut wirkliche Sicherheitskonter aufbaut, dran denken legt euch da eine gute Struktur fest wie ihr auch immer das aussieht.

00:12:15: zwischen zwei bis sechs Monats Gelder haben wir jetzt hier besprochen je nach Risiko-Toleranz Jobwesen einfach.

00:12:20: Und dann, sobald ihr an das Sicherheitskonto gehen müsst, baut ihr es direkt danach auf und der Rest ruht!

00:12:26: Dann könnt ihr, wenn du das aufgebaut habt, wieder euer Urlaubskonto aufbauen und investieren – alles unproblematisch.

00:12:33: SicherheitsKonto first ganz wichtig okay?

00:12:36: Aber das kriegt dahinter davon bin ich überzeugt.

00:12:39: Jetzt gilt das natürlich.

00:12:39: oder die letzte Frage natürlich warum sagst du das alles und warum soll dich anfangen?

00:12:43: Ich will's auch gar nicht zu groß machen weil wir schon viele Folgen drüber haben.

00:12:46: aber nochmal kurz zusammengefasst Es geht immer um das Thema auch der Alternative.

00:12:51: Welche Alternative habe ich?

00:12:54: Und wenn ich jetzt halt hingehe und dieses Geld einfach nur auf dem Konto liegen lass, das verliert halt an Kaufkraft jedes Jahr aus Neue!

00:13:02: Wir reden hier über das Thema Inflation.

00:13:04: Zirka zwei Prozent schwank natürlich auch monatweise aber zwei Prozent Inflations.

00:13:07: Das heißt in so vierzig Jahren hat es halt die Hälfte an Wert verloren.

00:13:12: Das ist übrigens bei der Rente, wenn du jetzt dann sagst okay du kriegst keine Ahnung, sechshundert Euro Rente raus meinen Wegen auch abzüglich von Steuern, musst du halt trotzdem überlegen.

00:13:19: Das ist in vierzig Jahren das heißt, dass es nur noch dreiehundert Euro wert.

00:13:23: Das Thema Kaufkraft und Inflation sind relevant für dich, weil dann kriegst du nicht mehr ... Wie gesagt mal früher immer so schön, da kriegste nicht mehr ein Leibbrot für sondern halt nur einen halbes Leibbroot.

00:13:33: So!

00:13:34: Einfach, dass man's mal erbildlich vor den Augen hat.

00:13:36: Es verliert wirklich die Hälfte.

00:13:38: Du kriegts halt wirklich nur ein halbes Brot und nicht mehr ganzes Brot dafür okay?

00:13:42: Und deswegen ist es einfach wichtig sich mit dem Thema investieren zu beschäftigen damit du nämlich Rendite machst.

00:13:47: Und man sagt so im Schnitt, wenn man jetzt den MRC World über die ganzen Jahre vergleicht, redet man durchschnittlich von ca.

00:13:53: sieben Prozent jedes Jahr Rendite.

00:13:55: So, jetzt haben wir noch ein paar Kosten, die sind aber nicht hoch jetzt.

00:13:57: Null Komma Drei, wenn es hochfällt eher Null Kommer Null Fünf je nachdem welchen ETF ihr auswählt.

00:14:02: Das heißt dann machen wir mal Null Comma Drei.

00:14:04: das heißt du bist bei sechs Komma Sieben Prozent Rendite und davon müssen wir jetzt ja nochmal die Inflation abziehen Wenn wir's sauber rechnen wollen.

00:14:10: Das heißt, dann sind wir bei vier Komma sieben Prozent.

00:14:12: Aber du machst Rendite, also du machst Gewinne über eine lange Zeit.

00:14:17: Dann reden wir über den zinsen Effekt.

00:14:18: Es hat einfach einen enormen Effekten und ist deutlich die bessere Alternative als es einfach nur auf dem Konto rumliegen zu lassen.

00:14:24: Und deshalb geht denn der Stelle fang bitte klein an, sammle erst Erfahrung um.

00:14:28: mit der Zeit kannst du dich steigern!

00:14:30: Und natürlich bedenken wenn Du jetzt selber sagst hey ich habe aber in den nächsten zwei Jahren vor einer Weltreise zumachen oder größeren Urlaub Daran denken, dann gilt es halt dein Urlaubskonto aufzubauen oder den Sicherheitsbaustein noch größer zu bauen.

00:14:44: Weil nochmal das Thema investieren ist erst dann wenn du einfach weißt okay du brauchst nicht dieses Geld jetzt in der nächsten Zeit.

00:14:50: aber es macht einfach Sinn weil's wenn du es zu lange rumliegen lässt haben wir ja gerade dem schon nochmal festgehalten verliest und Kaufkraft und damit bedanke ich mich bei dir.

00:15:00: der Flo sitzt direkt gegenüber, was auch Weltklasse ist.

00:15:02: Vielleicht will es noch mal die Zuhörerinnen und Zuhörer verabschieden von dieser tollen Letzten Cash-Folge aber mir ... Flo?

00:15:11: Ich wollte diese Folge nochmal machen weil sie mich so auf den Herzen liegt, da steckt einfach sehr viel drin wie man wirklich beginnen kann.

00:15:17: Offensichtlich hat sie Anklang gefunden.

00:15:19: Wie starte ich überhaupt mit dem Investieren?

00:15:20: Und trotzdem habe ich jetzt Feedback bekommen, dass viele noch nicht begonnen haben und deswegen bitte, bitte tut mir den Gefallen und startet damit!

00:15:26: Weil es ist so einfach und ich kann jetzt nur aus meinen eigenen Erfahrungen sprechen... Ach ja.

00:15:31: Hey alles gut, ich saß hier gerade richtig gerne hinter dem Handy gegenüber und hab fleißig Reels gefilmt.

00:15:39: dementsprechend hat man mich auch Jetzt hat in der Folge nicht gehört, aber... Vielen vielen Dank dir Björn.

00:15:44: Danke für die Folge!

00:15:45: Ich wünsche euch da draußen mit den Tipps ganz ganz viel Spaß.

00:15:49: startet das investieren und dann sage ich macht's gut bis zur nächsten Folge.

00:15:54: euch eine ganz ganz wundervolle Zeit.

00:15:56: sei ganz ganz lieb zu einer anderen und schau in den Sternenhimmel.

00:16:00: mach es gut und bis bald Rian.

00:16:02: Ciao chillis.

00:16:04: Chilldorf.